近年來，招商銀行昆明分行始終秉承“因您而變、因勢而變”的經營，大力滿足小微企業的融資需求，支持地方經濟建設和民生發展。截至2014年10月末，招商銀行昆明分行個人貸款余額250億元，其中小微貸款余額達148億元，占比達59%，服務小微客戶超10000戶，扶持了一大批民生、消費類的小微企業，為云南省經濟轉型和民生發展貢獻了力量。

　　2014年以來，中國宏觀經濟景氣程度下降，小微信貸風險加大，需求減少，融資成本上升，效益下降，多數銀行均對小微信貸發展的信心產生。與此同時，招商銀行將小微金融列為零售銀行的三大重點業務之一，在嚴把風險關的前提下，一如既往地大力發展小微業務、研發新產品、提升服務質量，獲得了市場和客戶的認可。

　　第一，建立高效簡便的信貸工廠，加快審批時效。小微貸款需求普遍具有“短、頻、急”的特征，因此銀行對小微客戶的服務效率成為業務發展的首要條件。秉承“為客戶提供最新最好的金融服務”的招銀文化。通過再造的新流程，小微客戶資料齊全可做到48小時完成審批。在抵押、功能開通、放款等環節，招行還為客戶提供了實時的信息告知與溝通服務。小微客戶使用貸款時，可享受隨借隨還、按日計息功能。同時，昆明分行著力打造了一支包含產品經理、個貸客戶經理在內的專業小微服務團隊，其中擁有零售信貸專業資格評級的專業人員95人，專業的團隊為優質高效的小微金融服務提供了的人才基礎。

　　第二，構建種類多樣、組合適配的小微產品體系。招行貸款產品針對各種類型的客戶進行設計，從個體經營的小鋪面到較具規模的企業，都可以通過各類貸款產品組合覆蓋不同的客群，產品組合高低搭配滿足不同層次小微業主的多樣化融資需求。在授信方面，招行小微貸款的授信期限長達10年、授信期內可自行循環使用；針對高凈值客戶推出“信用貸”，招行私鉆客戶可享受到最高300萬元的信用貸款；對經營規模較大、額度需求高的高凈值客戶，小微貸款額度最高可達1000萬元。對額度需求較大的有抵押客戶，可提供授信期限達10年、最高300萬元的小微貸款；對經營規模較小的經營者，只要“有房、有家、有經營”，即可提供20-50萬元的經營性信用貸款。同時，還為小微客戶提供全方位、便利化的金融結算服務，包括與貸款利率浮動相掛勾的利率優惠專案，可在客戶使用貸款時利用自身結算降低利率，節省成本；為批發市場小微客戶專屬設計的結算費率優惠專案、以及資金實時到賬的清算方案，為小微業主提供更加便利的結算服務。

　　第三，打造“三A”式的小微金融服務。依托招商銀行領先的信息技術手段，通過“循環授信+周轉易”的功能組合，以及營業網點、網上銀行、電話銀行、手機銀行構建的立體化服務體系，使客戶無論何時、何地，以何種方式都可便捷的享受到滿意的金融服務。除了在全省設立的166個服務網點，招商銀行還為小微客戶提供遠程銀行95555、網上銀行、手機銀行等融資服務渠道，為廣大小微企業主提供更為寬廣、快捷的融資服務平臺。

　　第四，積極開發線上小微產品，提高客戶體驗度。為了推動小微快速發展，進一步增強招行零售貸款產品市場競爭力，促進批量獲客和零售客戶綜合經營，招行開發了“閃電貸”個人網絡貸款產品，客戶只要符合招行貸款授信條件的POS小微客戶，將會主動為客戶提供最高貸款金額不超過20萬元，最低不低于1000元額度的小微貸款，并通過短信等方式告知客戶。與傳統貸款業務相比，“閃電貸”產品辦理手續簡單方便，客戶可通過手機銀行自助申請辦理貸款，招行系統自動完成貸款審批和放款�？蛻敉ㄟ^手機銀行提交貸款申請后，5-10分鐘就能得到貸款審批結果，審批結果將在審批完成后第一時間通過短信告知客戶。貸款審批通過的，系統自動發放貸款，貸款馬上到賬，客戶收到短信后可直接查詢賬戶余額。

　　第五，“生意一”為小微企業提供的“易”、“快”、“省”、“全”的全面金融服務。今年招行升級“生意一”業務后，不僅涵蓋了原有的“隨借隨還”和“按日計息”等便捷功能之外，同時還增添了網上匯款全免費的功能，真正實現了貸款結算和理財一卡搞定。此外，擁有“生意一”還能同時享受到招行金卡客戶身份，在儲蓄柜臺辦理業務享受綠色通道；并且“生意一”作為小微業主加入“招行生意會”的入會憑證，持卡到網點可享受客戶經理專業化的融資顧問服務。

　　招商銀行將繼續大力發展小微金融業務，從信貸規模、審批流程、產品創新等方面繼續優先支持小微企業發展，以“生意貸”、“市場貸”、“POS流量貸”、“閃電貸”等系列產品切實扶持和服務好小微企業，為云南省調整經濟結構、產業結構、轉變增長方式貢獻力量。來源都市時報)