近年來，上海銀行業始終高度重視科技型企業金融服務工作，把科技型企業的發展當成一項重要的發展戰略，不斷完善經營管理機制，積極推進科技型企業金融服務和產品創新，切實為本市科技型企業解決融資難題。 專業化服務科技金融 自去年以來，上海銀行業便積極創新機制，實現科技金融專業化服務，如上海農商行、工商銀行上海市分行等十余家中資銀行都成立了小企業金融服務專營機構，專注于科技小微業務創新服務。 上海農商行率先在總行成立科技型中小企業融資中心，在全市形成以張江科技支行為龍頭，與張江“一區十八園”相對應的“1＋X”科技金融服務網點布局，截至2014年末，該行科技企業貸款余額164.72億元，科技企業戶數首次超過千戶。 工商銀行上海市分行設立了小企業金融業務一級部，成立小企業專業支行，另選取53家二級支行掛牌成立小企業金融業務(分)中心，目前該行已為172戶科技型小企業辦理了信貸業務，融資總額44.2億元。 中國銀行上海市分行設立了9家專營支行，并選取6家網點作為“科技型中小企業經營中心”。截至2014年，該行表內外授信余額達32.28億元。 平安銀行上海分行則設立了2家科技金融專營支行，團隊專注于為網絡通信等科技型企業量身定做金融服務。截至2014年末，該行科技型企業表內外授信余額為91.60億元。 探索創新破解融資難 上海銀行業積極探索、力求創新，應企業融資之需、助企業一臂之力，不斷推出創新產品，例如，浦發銀行積極探索利用互聯網金融，運用大數據分析破解小微客戶融資難題。該行推出的小微“網貸通”業務，通過打造O2O小微金融服務的全新模式，推出全程線上融資服務和線下營銷，搭建服務小微客戶的式網絡信貸平臺，并運用大數據分析，實現在線自動審批，全渠道提供貸款支用和還款。 工商銀行上海市分行根據客戶需求對小企業金融業務產品庫中的產品，如“財智融通”系列產品不斷進行更新和調整。同時，該行創新科技企業信貸產品和方式，推出了知識產權質押貸款等創新業務品種。投行業務方面，該行集合信托、集合中期票據等債務類融資工具，轉“零售”為“批發”，批量滿足科技型中小企業集中化的融資需求，目前已為上海華魏自動化設備有限公司等企業辦理了保理業務等四類創新業務。 農業銀行上海市分行則創新推出科技信貸專屬產品“科貸通”，研發了場外交易市場融資產品“掛牌貸”。至2014年末，農行上海市分行已為科技型中小企業發放信用貸款2.48億元。 中信銀行上海分行參與了上海市科委與金融辦推出的科技型中小企業履約保險貸款即“科貸通”，至今已第四期，科貸通產品目前簽約合作金額已達1億元。 作為首批獲上海開展科技金融定價模式試點資格的金融機構之一，上海華瑞銀行選擇涵蓋生物醫藥，互聯網和軟件行業的3至6家科技企業作為試點樣本，制定“內部資金轉移定價＋強度風險溢價＋企業周期風險溢價＋共贏利率”的特色定價模式，并考慮加入資本成本、運營成本等定價因子。此外，浙江泰隆銀行、稠州銀行、銀行等10余家城市商業銀行在滬分行也紛紛推出新產品，加大對各類科技型貸款主體的支持力度。 加強合作扶持企業發展 在上述基礎上，上海銀行業還加強渠道合作，發揮園區孵化優勢，扶持企業發展。上海銀行、工商銀行上海市分行、招商銀行上海分行、興業銀行上海分行、光大銀行上海分行等加強與科技園區、開發區、科技企業孵化等園區合作，發揮以上園區了解入駐企業的優勢，與上海市科委、各區中小企業推進服務中心等型機構合作，充分運用其資源優勢和政策優勢，參與市融資平臺建設；與知識產權相關部門合作，為知識產權質押融資業務的開展做好保障；與公司、再公司、保險公司合作，創新金融產品和方式，共同分擔風險；與風險投資基金、私募股權基金、證券公司、律師事務所、會計事務所等機構合作，拓寬優質科技企業的融資渠道，扶持科技企業做好上市工作；與信托公司等機構合作，為科技型中小企業提供集合信托、集合債券、集合中期票據等融資服務。 上海銀行還與上海市、科技園區、協會、風險投資機構、投資基金、機構、新三板、OTC等多方搭建融資平臺，提出“小融包”科技園區小微企業綜合金融服務模式。 多措并舉強化風險管理 上海銀行業還著力解決科技型企業專業化程度高、銀企信息不對稱等難題。例如，浦發銀行度立體防控風險，堅守風險底線。根據對第三方平臺和行業數據的搜集與分析，實現精準識別客戶和自動審批。同時，利用與評分卡配套的策略管理工具，對客戶特定指標進行分析，達到快速審批的效果。該行還通過以大數據為基礎的自動預警體系，實現對數據的實時分析和預警；通過脫期法風險分類，以脫期為依據，以客戶行為評分為參考，綜合評價客戶貸后風險水平；建立嚴格的貸后回訪等管理機制，并通過持續優化評分卡、SDS策略工具，有效地控制貸款資產質量。 上海農商行明確了區別于其他行業的科技型企業信貸業務風險管理政策，適當提高科技型企業的貸款不良率風險度，制定科技型企業貸款利率風險定價。該行與行業協會等專業組織以及專業咨詢公司開展合作，建立外部專家庫，為銀行對科技型企業的授信調查和決策提供咨詢意見。 交通銀行上海市分行則以園區為業務的出發點和立足點，通過建立多方合作的“聯合評審”制度，從不同渠道核實企業資質，從源頭化解風險。建立、園區、公司或保險公司等第三方機構和銀行的“四方合作”機制，以批量化的業務渠道建設來實現風險的有效分散。同時，落實貸后，防止信貸資金被用作科技產業化以外的通途，加強對專利權、版權、商標權等無形資產的評估，關注其市場價格和處置風險，效果明顯。 |